Bilan retraite
Conseil et Optimisation retraite

Un bilan retraite permet de faire le point sur l’ensemble de votre carrière, de déterminer l’âge optimal pour partir à la retraite et d’estimer précisément le montant de votre future pension.

Il vous aide à comprendre vos droits, à identifier les options pour maximiser votre pension, et à planifier sereinement votre départ en fonction de vos objectifs financiers et personnels.

Lorsque vous avez été expatrié et avez travaillé à l’étranger, plusieurs solutions sont possibles pour optimiser votre retraite française. Voici les principales options :

1. Racheter des trimestres pour la retraite
– Rachat de trimestres pour années incomplètes : Vous pouvez racheter des trimestres pour les années pendant lesquelles vous n’avez pas validé assez de trimestres en France en raison de votre travail à l’étranger.
– Rachat de trimestres pour études supérieures : Si vous n’avez pas racheté tous les trimestres pour vos études avant votre expatriation, vous pouvez le faire pour augmenter votre durée de cotisation.

2. Demander la validation des périodes travaillées à l’étranger
– Accords bilatéraux ou multilatéraux : Si vous avez travaillé dans un pays avec lequel la France a signé une convention de sécurité sociale, vous pouvez faire valider ces périodes. Les trimestres travaillés à l’étranger pourront être pris en compte pour votre retraite en France.
– UE/EEE/Suisse : Si vous avez travaillé dans un pays de l’Union européenne, de l’Espace économique européen ou en Suisse, les périodes de travail sont automatiquement prises en compte pour le calcul de vos droits à la retraite en France, grâce au principe de totalisation des périodes de travail.

3. Cotiser à la Caisse des Français de l’Étranger (CFE)
– La CFE permet aux expatriés de continuer à cotiser pour leur retraite en France, même en vivant et travaillant à l’étranger. Les cotisations versées à la CFE sont prises en compte pour la validation de trimestres de retraite et pour le calcul de votre pension.

4. Adhérer à un régime de retraite complémentaire pour expatriés
– Vous pouvez souscrire à un régime de retraite complémentaire pour expatriés, comme l’assurance volontaire auprès de l’Agirc-Arrco, qui vous permettra de continuer à acquérir des points de retraite complémentaire pendant votre expatriation.

5. Régulariser sa situation à son retour en France
– À votre retour en France, il est important de vérifier votre relevé de carrière et de régulariser toute période non prise en compte. Cela peut inclure des démarches pour faire valider des périodes à l’étranger ou pour racheter des trimestres.

6. Demander la liquidation de vos droits dans chaque pays
– Au moment de prendre votre retraite, vous devrez demander la liquidation de vos droits dans chaque pays où vous avez travaillé. La pension de chaque pays sera calculée séparément, en tenant compte des périodes cotisées dans chaque pays. Cependant, pour la retraite de base en France, les trimestres validés à l’étranger peuvent être pris en compte pour éviter une décote.

7. Retraite anticipée ou départ à la retraite dans des conditions spécifiques
– En fonction des pays dans lesquels vous avez travaillé et des accords en place, vous pourriez avoir droit à une retraite anticipée ou à des conditions spécifiques de départ à la retraite

Le montant de la pension indiqué sur la notification de vos droits est définitif, il vous est cependant possible de la contester auprès de votre caisse de retraite, puis dans d’autres organismes en cas de refus.

Un recours à l’amiable, effectué dans les 2 mois suivant l’envoi de votre notification de droit, doit être réalisé avant tout recours contentieux.

La rectification du montant de votre pension donne lieu, le cas échéant, à un rappel.

Un premier courrier de demande de rectification peut être adressé par voie postale en recommandé à votre caisse de retraite de base ou complémentaire.

L’opération de rachat de trimestres propose 2 options aux tarifs différents :

– Le rachat au titre du taux seul (agissant sur la décote)
– Le rachat au titre du taux et de la durée d’assurance

Le montant du versement pour 1 trimestre racheté sera fonction :

– De l’option choisie
– De l’âge de l’assuré au moment du rachat
– Du montant annuel moyen de ses revenus
– Du régime social d’affiliation

Rappel – Le rachat de trimestres est possible au titre des années d’études supérieures et/ou des années incomplètes.

Nous pouvons nous appuyer sur la synthèse de vos rémunérations réelles pour vérifier la cohérence des informations figurant sur votre relevé de carrière.