En France, la question du financement des retraites est au cœur du débat public depuis plusieurs décennies.
Le système repose sur un principe de solidarité : les cotisations des actifs financent directement les pensions des retraités. Ce modèle, appelé « répartition », garantit une continuité entre générations, mais il devient de plus en plus fragile face au vieillissement de la population et aux déficits publics récurrents.
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- Combien d’actifs pour combien de retraités ?
Aujourd’hui, la France compte environ 28 millions d’actifs pour 17 millions de retraités.
Cela représente un ratio de 1,6 actif pour 1 retraité.
Dans les années 1970, on comptait 3 actifs pour 1 retraité : l’équilibre financier était alors bien plus favorable. Le recul de la natalité et l’allongement de l’espérance de vie expliquent cette évolution.
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- Le poids financier des retraites
Le système de retraite français est composé de plusieurs régimes principaux :
• Le régime général et assimilés (CNAV, travailleurs salariés, indépendants, régimes spéciaux intégrés)
👉 environ 260 milliards d’euros de dépenses par an.
• Les régimes complémentaires obligatoires (Agirc-Arrco principalement)
👉 environ 90 milliards d’euros de dépenses par an.
• Les régimes de la fonction publique (État, collectivités, hôpitaux, militaires)
👉 environ 75 à 80 milliards d’euros de dépenses par an.
Au total, les retraites coûtent près de 350 à 370 milliards d’euros par an, soit environ 14 % du PIB français.
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- Un déficit qui pèse sur les comptes publics
Face à ces dépenses, les cotisations et impôts affectés au système de retraite représentent environ 330 milliards d’euros.
Il en résulte un déficit estimé autour de 20 à 25 milliards d’euros par an.
Ce « trou » vient s’ajouter aux autres déséquilibres de la Sécurité sociale (maladie, famille, accidents du travail), mais il en constitue l’une des principales composantes.
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- Pourquoi ce déséquilibre ?
Trois facteurs principaux expliquent ce déficit :
1. Démographie défavorable : moins d’actifs cotisent par rapport au nombre croissant de retraités.
2. Allongement de la durée de vie : les pensions sont versées plus longtemps.
3. Niveau des pensions : la France consacre une part importante de sa richesse aux retraites, plus que la moyenne européenne.
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- Un enjeu d’avenir
Les réformes des retraites cherchent à rétablir l’équilibre :
• en reculant l’âge légal,
• en allongeant la durée de cotisation,
• ou en jouant sur le montant des pensions.
Mais une certitude demeure : tant que le rapport entre actifs et retraités continuera de baisser, la question du financement des retraites restera un défi majeur pour les finances publiques.
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📊 Infographie simplifiée
• Actifs : 28 millions
• Retraités : 17 millions
• Ratio : 1,6 actif par retraité
• Régime général : ~260 Mds €
• Régimes complémentaires : ~90 Mds €
• Régimes fonction publique : ~75–80 Mds €
• Total : ~350–370 Mds €
• Recettes : ~330 Mds €
• Déficit : ~20–25 Mds €
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Âge légal de départ à la retraite – Comparatif international
Pays Âge légal de départ en retraite
France 64 ans
États-Unis 67 ans
Allemagne 67 ans
Royaume-Uni 66 ans (67 d’ici 2028)
Suisse 65 ans (H) / 64 → 65 ans (F)
Chine 63 ans (H, planifié) / 58 ans (F, planifié)
Brésil 65 ans (H) / 62 ans (F)
Inde 60 ans
Italie 67 ans
Espagne 66 ans et 6 mois (67 ans à terme)