Le cumul emploi-retraite permet de percevoir sa pension de retraite tout en poursuivant une activité professionnelle. Ce dispositif s’adresse à de nombreux profils, mais il présente des particularités importantes pour les carrières longues, c’est-à-dire les assurés ayant commencé à travailler très jeunes et pouvant partir avant l’âge légal.
Chez Essor Retraite, nous rencontrons souvent ce cas : un assuré part en retraite à 60 ans au titre d’une carrière longue, mais souhaite continuer à exercer une activité. Dans cette situation, le cumul emploi-retraite est plafonné jusqu’à l’âge légal.
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🔹 Cumul plafonné avant l’âge légal
Avant d’atteindre l’âge légal de départ à la retraite (62 ou 63 ans selon l’année de naissance), le cumul emploi-retraite est soumis à des limites de revenus.
Concrètement, vos revenus d’activité + pension(s) de retraite ne doivent pas dépasser un plafond global, fixé à :
• 1,6 fois le SMIC (soit environ 2 820 € brut par mois en 2025),
ou
• le dernier salaire moyen perçu avant la retraite, si celui-ci est inférieur.
Si ce plafond est dépassé, le versement de la pension est suspendu jusqu’à ce que vos revenus redeviennent compatibles.
Ce dispositif vise à éviter que les départs anticipés (à 60 ans par exemple) ne se traduisent par une double rémunération trop élevée avant l’âge légal.
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🔹 Passage au cumul déplafonné à partir de l’âge légal
Une fois l’âge légal atteint, le cumul devient intégral (ou déplafonné), à condition :
1. D’avoir liquidé tous vos régimes de retraite (de base et complémentaires),
2. Et d’avoir obtenu le taux plein.
Dans ce cas, vous pouvez reprendre ou poursuivre une activité sans limite de revenus.
Votre pension continue d’être versée intégralement, quels que soient vos nouveaux gains.
C’est souvent à ce moment que les assurés choisissent de reprendre une activité de conseil, d’expertise ou d’accompagnement, tout en profitant de leur retraite sereinement.
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🔹 Exemple concret
Prenons le cas d’un assuré né en juin 1966.
Il part à la retraite au 1er juillet 2026 à 60 ans dans le cadre d’une carrière longue.
De 60 à 62 ans, il reste soumis au cumul plafonné, avec un plafond de revenus d’environ 46 000 € par an (pension + activité).
À partir de 62 ans, le cumul devient intégral, et il peut reprendre une activité sans restriction.
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🔹 Bon à savoir
• Le cumul emploi-retraite ne permet pas d’acquérir de nouveaux droits retraite.
• Pour les dirigeants (présidents de SAS, gérants, indépendants…), la forme juridique et le type de revenus (dividendes, salaires, honoraires) influent sur le calcul du plafond.
• Une étude personnalisée permet de sécuriser votre situation et d’optimiser vos revenus sur la période transitoire.
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🧮 L’accompagnement Essor Retraite
Chez Essor Retraite, nous réalisons une vérification complète de vos droits et un bilan de retraite personnalisé.
Nous vous accompagnons pour :
• Déterminer la date optimale de départ selon votre carrière,
• Calculer le cumul autorisé et simuler vos revenus futurs,
• Identifier les meilleures stratégies de cumul ou de reprise d’activité.
📞 Contactez-nous pour un bilan retraite complet et adapté à votre situation.
👉 www.essor-retraite.fr